金融仓储 - 山西长兴金融仓储有限公司
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一、什么是“金融仓储”
    金融仓储又称动产质押业务,即企业以现有库存的原材料、半成品、产成品等动产作为担保物,向银行申请贷款,由专业的金融仓储公司作为第三方代表银行对质押物进行监督管理,银行按其市场价值的一定比例发放贷款。企业偿还借款后,银行撤消质押权。借款人不履行债务时,银行依据规定拍卖、变卖该动产优先受偿。

金融仓储公司作为独立的第三方,接受债权人的委托负责对特定货物的静态、动态控制和管理,向债权人提供货物的流量控制管理、存量控制管理、货值控制管理。


二、金融仓储适用对象及业务范围
    金融仓储业务适用于有经常性原材料、商品等库存,存货占比较高、现金流量较大,没有可用于抵押的大量厂房、土地等固定资产的生产、商贸企业。
    金融仓储的质押物,是企业在生产、贸易过程中库存或流动的原材料、半成品及产成品。适用于质押的标的物主要是生产经营或者贸易过程中的保值、保质、易变现的、静态的货物,或收藏、储备用物资,要求有以下特征:
    (1)所有权明确;(2)无形损耗小,不易变质,易于长期保管;(3)市场价格稳定,波动小,不易过时和贬值;(4)适应用途广,易变现;(5)规格明确,便于计量;(6)产品合格并符合国家有关标准。

主要包括以下品种:

动产质押物类别

编 号

类别名称

 所含子类

1

黑色金属

生铁,钢材(板材、涂镀、线材、管材、钢胚、硅钢、特钢),铁合金(硅铁、锰铁、钒铁、铬铁、钛铁),废钢

2

有色金属

基本金属及其合金,型材(铜、铝、铅、锌、镍、锡),小金属及其合金(錳、铬),贵金属(标准黄金、标准铂金) 钻石

3

矿产品

煤,煤焦油,焦炭,矿石(铁、铝、锌、锰、铜、镍、铅、矿),油品(原油、燃料油、汽油、煤油、柴油、沥青、润滑油、溶剂油、石蜡油、石脑油、焦油、渣油)

4

纺织原料及制品

棉花、棉纱、布匹、化学纤维

5

交通工具

未上牌乘用车及配件。不含专用乘用车,旅居车,殡仪车,防弹车、救护车。

6

纸及其制品

纸浆、纸、纸板、废纸

7

粮油及农副产品

 粮食(稻谷、小麦、大麦、玉米、大豆、绿豆、大米、小麦粉、淀粉),糖类(原糖、白沙糖、糖蜜),食用油(豆油、花生油、菜子油、棕榈油、调和油),饲料(豆粕、鱼粉)

8

  建材

木及其制品(原木、胶合板、纤维板、刨花板、木地板),玻璃(普通平板玻璃、钢化玻璃、压花玻璃、夹丝玻璃),陶瓷制品(瓷砖、洁具等)

9

 机电设备

各类工业及生活生产设备设施、电线电缆等

10

食品

咖啡、方便面、冷冻肉类、冷藏鲜果蔬菜类

11

家电及电子产品

电脑、数码相机、冰箱、彩电、空调、洗衣机、微波炉等

12

   化工

化学矿(硫矿、磷矿、硼矿、钾矿),化工原料,合成树脂及塑料,合成纤维,通用塑料制品(塑料薄膜、塑料管材、塑料建材、可回收废旧塑料),橡胶及其制品(天然橡胶、合成橡胶、汽车轮胎),化肥等


三、金融仓储的法律依据

    《中华人民共和国物权法》规定应收账款、原材料、产成品、半成品以及法律未明确禁止的动产均可设置抵押担保,从而为广泛开展动产担保融资提供了法律依据。
    四、金融仓储业务操作流程
    1、银行与金融仓储公司共同营销、受理符合开展动产质押贷款的企业;
    2、银行、企业、金融仓储公司三方签署动产质押监管协议,确定各方履行的责任;
    3、贷款企业向金融仓储公司移交货物;
    4、银行向企业按货物价值的约定比例发放贷款;
    5、质押期间,金融仓储公司只接收银行的出库指令将货物出库;

 6、企业偿还贷款,银行通知金融仓储公司解除质押。


五、金融仓储融资模式的现实意义

    1、动产质押较房屋、土地、设备等不动产抵押,流动性更好,更易于变现;
    2、通过存货质押获得贷款,盘活企业存货,解决企业流动资金不足问题;
    3、规避关联担保风险,企业互保贷款已暴露出隐藏的巨大风险,动产质押为银行质押权利得到实现提供保障,降低贷款风险;
    4、有助于银行发展中小企业信贷业务市场,培育利润增长点;
    5、手续简便、质押物就地封存或现场监管,操作灵活方便。

 

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